Einordnung
Finanzierung mit Augenmaß
Ein Kredit verlagert Konsum oder Investitionen in die Gegenwart und die Bezahlung in die Zukunft. Das kann wirtschaftlich sinnvoll sein, etwa beim Erwerb von Wohneigentum oder bei Investitionen in Bildung. Es kann aber auch zu einer dauerhaften Belastung werden, wenn Raten, Laufzeit und Einkommen nicht zueinander passen.
Die Vielfalt der Finanzierungsformen ist gewachsen: Ratenkredit, Rahmenkredit, Dispositionskredit, Baufinanzierung und zunehmend Zahlungsaufschübe beim Online-Einkauf. Ihre Kosten sind nicht immer auf den ersten Blick erkennbar.
Wir erklären, wie Kreditkosten berechnet werden, welche Informationen Kreditgeber vor Vertragsschluss geben müssen und welche Rechte Verbraucher haben, etwa beim Widerruf oder bei der vorzeitigen Rückzahlung.
Unterthemen
Was dieses Themenfeld umfasst
Effektiver Jahreszins
Die Kennzahl, die die Gesamtkosten eines Kredits vergleichbar macht.
Ratenkredit und Rahmenkredit
Unterschiede bei Laufzeit, Flexibilität und Kosten.
Baufinanzierung
Zinsbindung, Tilgung, Anschlussfinanzierung und die Rolle des Eigenkapitals.
Bezahlen auf Raten im Onlinehandel
Wie Zahlungsaufschübe funktionieren und wann sie rechtlich als Kredit gelten.
Bonität und Auskunfteien
Wie Kreditwürdigkeit bewertet wird und welche Auskunftsrechte bestehen.
Überschuldung und Hilfe
Warnsignale erkennen und Wege zu anerkannter, kostenfreier Schuldnerberatung kennen.
Orientierung
Worauf es ankommt
Allgemeine Hinweise, keine individuelle Beratung.
- Für den Vergleich von Kreditangeboten ist der effektive Jahreszins maßgeblich, nicht allein der Sollzins.
- Die monatliche Rate sollte auch bei unerwarteten Ausgaben oder einem Rückgang des Einkommens tragbar bleiben.
- Verbraucherkreditverträge können in der Regel innerhalb von 14 Tagen widerrufen werden.
- Zusatzprodukte wie Restschuldversicherungen erhöhen die Gesamtkosten und sind in vielen Fällen keine Voraussetzung für den Kredit.
- Bei Zahlungsschwierigkeiten frühzeitig das Gespräch mit dem Kreditgeber suchen und unabhängige Beratung in Anspruch nehmen.
Unsere Perspektive
Verantwortungsvolle Kreditvergabe und informierte Kreditaufnahme gehören zusammen. Transparente Kosten und eine sorgfältige Prüfung der Kreditwürdigkeit schützen vor Überschuldung und erhalten den Zugang zu Finanzierung.